SIP Investment Mistakes: SIPలో లక్షల నష్టానికి కారణమయ్యే 7 అతిపెద్ద తప్పులు! 

SIP Investment Mistakes: మధ్యతరగతి ,దిగువ మధ్యతరగతి కుటుంబాలకు ఆర్థిక భద్రత, దీర్ఘకాలిక ఫైనాన్సియల్ గ్రోత్ కోసం సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (SIP) ఒక అద్భుతమైన సాధనం. కేవలం ₹500 వంటి చిన్న మొత్తంతో కూడా సిప్‌ను ప్రారంభించి, భవిష్యత్తు కోసం పెద్ద మొత్తాన్ని కూడబెట్టే అవకాశం దీని ద్వారా లభిస్తుంది. అయితే, ఈ సరళమైన పెట్టుబడి పద్ధతిలో చాలా మంది కొత్త పెట్టుబడిదారులు తెలిసి, తెలియక చేసే సాధారణ తప్పులు, చివరికి లక్షలాది రూపాయల నష్టానికి దారితీస్తున్నాయి.

2025లో ప్రపంచవ్యాప్తంగా మార్కెట్లలో హెచ్చుతగ్గులు పెరిగే అవకాశం ఉన్న వేళ, ఈ తప్పులు జరగకుండా చూడటం చాలా అవసరం. సిప్ పెట్టుబడిదారులు తప్పక తెలుసుకోవాల్సిన 7 తప్పులు, వాటి నివారణ మార్గాలను వివరంగా చూద్దాం. ఈ జాగ్రత్తలు పాటిస్తే మీ పెట్టుబడులపై రాబడిని 12-15% వరకు పెంచుకోవచ్చు.

అసలు SIP అంటే ఏమిటి? దాని ప్రత్యేక విలువ ఏంటి?

సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (SIP) అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్లలో డబ్బు పెట్టే ఒక క్రమబద్ధమైన విధానం. మీరు ప్రతి నెల ఒక నిర్ణీత మొత్తాన్ని (ఉదాహరణకు, ప్రతి నెల 5వ తేదీన ₹1,000) ఎంచుకున్న మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకంలో ఆటోమేటిక్‌గా పెట్టుబడి పెడతారు.

సిప్‌ను ఒకేసారి భారీ మొత్తంలో పెట్టే (లంప్సమ్) పెట్టుబడి కంటే మెరుగైనదిగా ఆర్థిక నిపుణులు భావిస్తారు. దీనికి ప్రధాన కారణం, సిప్‌లో రూపీ కాస్ట్ యావరేజింగ్ అనే ప్రత్యేక ప్రయోజనం ఉంటుంది.

రూపీ కాస్ట్ యావరేజింగ్ అంటే ఏమిటి?

మార్కెట్ ధరలు తక్కువగా ఉన్నప్పుడు మీరు ఎక్కువ యూనిట్లు కొనుగోలు చేస్తారు, ధరలు ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు తక్కువ యూనిట్లు కొంటారు. దీని ద్వారా దీర్ఘకాలంలో మీరు కొన్న యూనిట్ల సగటు ధర తగ్గి, మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల నుంచి రిస్క్‌ను తగ్గిస్తుంది.

సిప్ ప్రధాన ప్రయోజనాలు:

• క్రమశిక్షణ: ఇది ప్రతి నెలా తప్పనిసరిగా పెట్టుబడి పెట్టే అలవాటును పెంచుతుంది.
• తక్కువ రిస్క్: మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల రిస్క్‌ను ఈక్వల్ చేస్తుంది.
• స్వల్ప మొత్తంతో ప్రారంభం: చిన్న మొత్తాలతో కూడా దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక వృద్ధి సాధ్యం.
• పన్ను ప్రయోజనం: ELSS (ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్) SIPలలో పెట్టుబడి పెడితే సెక్షన్ 80C కింద పన్ను ఆదా చేసుకోవచ్చు.

SIPలో చేయకూడని 7 ప్రధాన తప్పులు

SIP అనేది మధ్యతరగతి వారికి 'ఆర్థిక వృద్ధికి టూల్' అయినప్పటికీ, చాలా మంది అనుభవం లేని పెట్టుబడిదారులు తరచూ చేసే ఈ కింది 7 తప్పుల కారణంగా వారు తమ లక్ష్యాలను సాధించడంలో విఫలమవుతారు:

1. స్పష్టమైన ఆర్థిక లక్ష్యాలు లేకుండా పెట్టుబడి పెట్టడం

చేసే తప్పు: చాలా మంది 'పెట్టుబడి పెట్టాలి' అనే ఉద్దేశంతోనే SIP ప్రారంభిస్తారు, కానీ పిల్లల చదువులు, ఇంటి కొనుగోలు లేదా రిటైర్‌మెంట్ వంటి నిర్దిష్ట లక్ష్యం పెట్టుకోరు. దీనివల్ల ఎక్కడ, ఎంత కాలం పెట్టుబడి పెట్టాలో తెలియక తప్పుడు మార్గంలో వెళ్తారు.

నివారణ మార్గం: మీ లక్ష్యానికి సరిపడా కనీస కాలవ్యవధిని (5-10 సంవత్సరాలు) నిర్ణయించుకోండి. లక్ష్యం సాధించడానికి అవసరమైన మొత్తాన్ని తెలుసుకోవడానికి SIP కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించండి.

2. ఇటీవలి పనితీరు ఆధారంగా ఫండ్‌లు ఎంచుకోవడం

చేసే తప్పు : మార్కెట్‌లో గత కొన్ని నెలలుగా 'టాప్ పెర్ఫార్మర్'గా ఉన్న ఫండ్‌లను చూసి, అవే భవిష్యత్తులో కూడా బాగా పనిచేస్తాయని భావించి పెట్టుబడి పెట్టడం అతి సాధారణమైన తప్పు. కానీ, ఫండ్ మేనేజర్ ట్రాక్ రికార్డు లేదా దీర్ఘకాలిక పనితీరును పరిశోధించకపోతే నష్టాలు రావచ్చు.

నివారణ: పెట్టుబడి పెట్టే ముందు కనీసం 5 నుంచి 10 సంవత్సరాల రిటర్న్స్‌ను పరిశీలించాలి. ఒకే రంగంపై కాకుండా, డైవర్సిఫైడ్ (వివిధ రంగాల్లో పెట్టుబడి పెట్టే) ఫండ్‌లను ఎంచుకోండి.

3. మార్కెట్ మాంద్యంలో SIPను ఆపేయడం

చేసే తప్పు : మార్కెట్లు పడిపోతున్నప్పుడు భయపడి లేదా ఆందోళన చెంది, వెంటనే SIPలను తాత్కాలికంగా ఆపేయడం లేదా పూర్తిగా నిలిపివేయడం పెట్టుబడిదారులు చేసే అతిపెద్ద తప్పు.

నష్టమేంటంటే: మీరు SIPను సస్పెండ్ చేస్తే, రూపీ కాస్ట్ యావరేజింగ్ ప్రయోజనాన్ని కోల్పోతారు. ఎందుకంటే, మార్కెట్ ధరలు తక్కువగా ఉన్నప్పుడు ఎక్కువ యూనిట్లు కొనే అవకాశాన్ని మీరు కోల్పోతారు, ఇది దీర్ఘకాలిక లాభాలను తీవ్రంగా దెబ్బతీస్తుంది.

నివారణ: మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులు అనేవి ఆర్థిక వ్యవస్థలో సహజమైన భాగం అని గుర్తుంచుకోండి. మార్కెట్ పడిపోయినా, SIPను క్రమం తప్పకుండా కొనసాగించడం దీర్ఘకాలికంగా అత్యధిక లాభాలకు కీలకం.

4. తక్కువ NAV ఉన్న ఫండ్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టడం

చేసే తప్పు : చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు "తక్కువ NAV (నెట్ అసెట్ వాల్యూ) అంటే తక్కువ ధర" అనే అపోహలో ఉంటారు. కొత్తగా ప్రారంభించిన పథకాలు లేదా తక్కువ NAV ఉన్న పథకాలు ఎక్కువ లాభాలు ఇస్తాయని భావించడం తప్పు.

నివారణ: NAV (యూనిట్ ధర) పెట్టుబడి మొత్తాన్ని ప్రభావితం చేయదు; ఇది కేవలం ఫండ్ పనితీరుపై మాత్రమే ఆధారపడి ఉంటుంది. NAV కంటే ఫండ్ రిస్క్ ప్రొఫైల్, రాబడి చరిత్ర,  ఎక్స్‌పెన్స్ రేషియో వంటి అంశాలను పరిశీలించాలి. అలాగే, డివిడెండ్ ఆప్షన్ కాకుండా, 'గ్రోత్ ఆప్షన్' ఎంచుకోవాలి.

5. అసాధారణంగా ఎక్కువ లేదా తక్కువ మొత్తం పెట్టడం

చేసే తప్పు : మీ నెలవారీ ఆదాయానికి సరిపడని అధిక మొత్తాన్ని (ఉదాహరణకు, జీతంలో 50%) SIPలో పెట్టడం ఆర్థిక ఒత్తిడికి దారితీస్తుంది. అదేవిధంగా, చాలా తక్కువ మొత్తాన్ని (ఉదా: ₹100) పెట్టడం వలన దీర్ఘకాలంలో లాభాలు గణనీయంగా తగ్గిపోతాయి.

నివారణ: మీ నెలవారీ ఆదాయంలో 10 నుంచి 20 శాతం మాత్రమే SIP కోసం కేటాయించండి. మీ ఆదాయం పెరుగుతున్న కొద్దీ, ప్రతి సంవత్సరం 10% పెంచడానికి స్టెప్-అప్ SIP పద్ధతిని ఉపయోగించండి.

6. కొంతకాలం మాత్రమే SIP చేసి ఆపేయడం

చేసే తప్పు : SIP ప్రారంభించిన 1-2 సంవత్సరాల తర్వాత భారీ రాబడులను ఆశించడం. కాంపౌండింగ్ (చక్రవడ్డీ) ప్రభావం అనేది దీర్ఘకాలంలోనే శక్తివంతంగా పనిచేస్తుంది. ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి పెట్టకుండా ఆపేస్తే, ఈ కాంపౌండింగ్ ప్రయోజనాన్ని కోల్పోతారు.

నివారణ మార్గం: మీ లక్ష్యాన్ని బట్టి కనీసం 5 నుంచి 7 సంవత్సరాలు క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడిని కొనసాగించండి. షార్ట్-టర్మ్ (తక్కువ కాలిక) లక్ష్యాలకు డెట్ ఫండ్‌లు ఉత్తమం.

7. పరిశోధన లేకుండా లేదా రిస్క్ అప్‌టైట్‌ను విస్మరించడం

చేసే తప్పు : మీ రిస్క్ తట్టుకునే సామర్థ్యాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోకుండా, అధిక రిస్క్ ఉన్న ఈక్విటీ ఫండ్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రమాదకరం. మార్కెట్ పడిపోయినప్పుడు ఇలాంటి పెట్టుబడిదారులు త్వరగా భయపడి, SIP ఆపేయడం చేసే అవకాశం ఉంది.

నివారణ మార్గం: మీ వయస్సు, ప్రస్తుత ఆదాయం ఆధారంగా మీ రిస్క్ ప్రొఫైల్‌ను నిర్ణయించుకోండి. సందేహాలు ఉంటే, SEBI రిజిస్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్‌ను సంప్రదించడం ద్వారా సరైన ప్లాన్‌ను ఎంచుకోండి.

స్మార్ట్‌గా పెట్టుబడి పెట్టే సమయం ఆసన్నమైంది!

SIPను విజయవంతం చేసుకోవడానికి కావలసింది నిలకడ, సరైన ఆర్థిక క్రమశిక్షణ. మీరు పైన పేర్కొన్న 7 తప్పులను నివారించగలిగితే, ముఖ్యంగా 2025లో ఫెడ్ రేట్ కట్స్ కారణంగా మార్కెట్ బూమ్ వచ్చే అవకాశం ఉన్నందున, మీ SIP రిటర్న్స్ అద్భుతంగా పెరుగుతాయి. డిజిటల్ యాప్‌లలో SIPను సులభంగా ప్రారంభించి, ఆపై మీ పెట్టుబడి పనితీరును క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించుకోండి.
SIP ద్వారా మీ కలలను సాకారం చేసుకోవడానికి, పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించడం ఎంత ముఖ్యమో, సరైన పద్ధతిలో పెట్టుబడిని కొనసాగించడం అంతే ముఖ్యం. మీ లక్ష్యంపై దృష్టి పెట్టండి, మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులకు భయపడకండి.