New Home Loan Rules : గృహరుణల విషయంలో ఆర్బీఐ కొత్త రూల్స్ పెట్టింది. రుణం వడ్డీ రేట్లు ఖరారు చేసే వద్దతిని కఠినం చేసింది ఫలితంగా ఈఎంఐలు పెరగనున్నాయి. ఆర్బీఐ కొత్త నిబంధనల ప్రకారం వడ్డీ రేట్లు పెరిగినప్పుడు బ్యాంకులు, ఫైనాన్స్ కంపెనీలు కొన్ని గృహ రుణాలకు ఈఎంఐ పెంచాల్సి ఉంటుంది. ఆర్బీఐ తెచ్చిన కొత్త నిబంధనల ప్రకారం ఇకపై బ్యాంకులు రుణగ్రహీతలకు వడ్డీ రేట్ల రీసెట్ సమయంలో ఫిక్స్ డ్ రేట్ లోన్ కు మారే వెసులుబాటు కల్పించాల్సి ఉంటుంది. అలాగే, భవిష్యత్తులో రుణాన్ని ఫ్లోటింగ్ నుండి నిర్ణీత రేటుకు మార్చడానికి ఛార్జీలను ప్రకటించాల్సి ఉంది. రేట్లు విపరీతంగా పెరిగితే, రుణదాతలు రుణంపై నెలవారీ వడ్డీని ఈఎంఐ కవర్ చేస్తూనే ఉండేలా చూసుకోవాలి. అలాగే ఈఎంఐ చెల్లించిన తర్వాత రుణ బకాయిలు ము నుపటి నెల స్థాయి నుండి పెరగకుండా చూసుకోవాలి.
ఇటీవలి కాలంలో వడ్డీ రేట్లు ఆరు శాతం వరకు పెరిగాయి. రుణాలు ఇచ్చే సంస్థలు ఎల్లప్పుడూ ఈఎంఐని మార్చరు. ఈఎంఐ కాలాన్ని పొడిగించడం ద్వారా ఎక్కువ వడ్డీని పొందుతారు. కొత్త నిబంధనల ప్రకారం రుణదాతలు ప్రస్తుత రేటు కంటే ఎక్కువ రీపేమెంట్ సామర్థ్యాన్ని లెక్కించాల్సి ఉంటుంది. ప్రస్తుతం ఉన్న వడ్డీ రేట్ల ఆధారంగా రుణగ్రహీత తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని బ్యాంకులు లెక్కిస్తున్నాయి. ఉదాహరణకు రూ .1 కోటి రుణానికి రూ .74,557 ఈఎంఐని 6.5% వడ్డీ రేటుతో భరించగలిగే వ్యక్తికి రుణం ఇవ్వాల్సి వస్తే.. 11 శాతం వడ్డీ రేటుతో మంజూరు అయ్యే రుణం రూ.72 లక్షలకు తగ్గుతుంది. ప్రస్తుతం చాలా బ్యాంకులు ఫిక్స్ డ్ రేట్ లోన్స్ ఇవ్వడం లేదు
కాలపరిమితి పొడిగింపు, ఈఎంఐ పెరుగుదలకు తగినంత మార్జిన్ అందుబాటులో ఉండేలా రుణగ్రహీతల రీపేమెంట్ సామర్థ్యాన్ని సంస్థలు పరిగణనలోకి తీసుకోవాల్సిన అవసరం ఉందని ఆర్బీఐ తెలిపింది. వడ్డీ రేట్లు పెరిగిన తర్వాత బ్యాంకులు గృహ రుణాలను అనవసరంగా పొడిగించడంపై ఆందోళన ఉన్నందున ఈఎంఐ నిబంధనలను సవరిస్తుందని ఆర్బిఐ గవర్నర్ శక్తికాంత దాస్ ఇప్పటికే ప్రకటించారు. రుణగ్రహీత చెల్లింపు సామర్థ్యాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకొని బ్యాంకులు తగిన కాలపరిమితిని అంచనా వేయాల్సి ఉంటుందని, వయస్సును బట్టి అతని చెల్లింపు సామర్థ్యం ఎంతకాలం ఉంటుందో అంచనా వేయాల్సి ఉంటుందని ఆర్బీఐ చీఫ్ ప్రకటించారు.
కొత్త, పాత రుణగ్రహీతలకు 2023 డిసెంబర్ 31 నుంచి కొత్త నిబంధనలు వర్తిస్తాయి. రుణదాతలు ఇప్పటి వరకు వసూలు చేసిన అసలు మరియు వడ్డీ, ఈఎమ్ఐ మొత్తం, మిగిలి ఉన్న ఈఎంఐల సంఖ్య మరియు మొత్తం రుణ కాలపరిమితికి వార్షిక వడ్డీ రేటు / వార్షిక శాతం రేటు వెల్లడించాలి కాబట్టి ఇవి మరింత పారదర్శకతను తెస్తాయని ఆర్బీఐ చెబుతోంది. చారిత్రాత్మకంగా రుణదాతలు రుణగ్రహీత అర్హతను నిర్ణయించేటప్పుడు ఆదాయం పెరుగుదలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు. సమాన నెలవారీ వాయిదా రుణాలతో పాటు, వివిధ కాలపరిమితి కలిగిన అన్ని సమాన వాయిదా ఆధారిత రుణాలకు కూడా ఈ ఆదేశాలు వర్తిస్తాయని ఆర్బీఐ తెలిపింది.